Opções de investimento em ações de 401k

Como devo investir o meu 401 (k)?

Você deve escolher entre as escolhas de investimento & # 8211; normalmente fundos mútuos & # 8211; que o plano oferece. Enquanto sua empresa pode fornecer informações sobre os fundos, você precisará descobrir quais são os melhores para você. Como você tem todo o risco, é importante que você escolha com sabedoria.

Ao investir para um objetivo de longo prazo como a aposentadoria, você normalmente quer investir principalmente em ações, que têm a melhor chance de gerar retornos que superam a inflação. Adicionar alguns títulos ou dinheiro à sua mistura pode ajudar a reduzir a volatilidade do seu portfólio geral. Consulte a seção Investir para obter mais informações sobre estratégias de investimento. Você também pode usar nossas calculadoras do alocador de ativos e planejadores de aposentadoria para determinar a melhor combinação de ações, títulos e dinheiro para seu dinheiro de aposentadoria.

Como Ganhar Dinheiro Máximo Em Seu 401 (k)

Se você trabalhou por duas ou três décadas você pode se lembrar dos dias de glória da pensão. Você colocou uma certa quantia de dinheiro em uma conta e, quando se aposentou, você começou a receber cheques. Não havia muitas responsabilidades de gerenciamento além de continuar trabalhando para acumular mais dinheiro de aposentadoria.

Isso foi antes. Hoje, é tudo sobre o 401 (k). Agora você é responsável por sua própria aposentadoria. Uma parte do seu cheque de pagamento, muitas vezes junto com um pequeno incentivo da sua empresa, entra em uma conta e você - a pessoa com pouco conhecimento de investimento - é encarregado de gerenciar o veículo financeiro futuro mais importante que você possui. Parece um pouco assustador? Deveria.

Vamos definir algumas bases que irão ajudá-lo a gerenciar seu 401 (k). Com os princípios básicos certos, você estará em melhor posição para tomar decisões relacionadas à sua situação financeira individual.

1. Você deve pagar pela gestão de contas?

Há muitos conselheiros financeiros que gostariam de gerenciar sua conta, desde que atinjam os requisitos mínimos de saldo. Também há serviços on-line que podem ajudá-lo a fazer boas escolhas financeiras, mesmo que seu saldo seja pequeno.

O custo vale o retorno? De acordo com um relatório de 2018 publicado pela empresa de investimentos de aposentadoria Financial Engines, Inc., os ativos gerenciados pelos profissionais viram uma média de 3,32% mais em retornos do que as contas sem gerenciamento profissional.

Alguns serviços on-line podem cobrar apenas 0,15%, enquanto os gerentes profissionais podem cobrar 3% ou mais.

Em geral, se você tem pouco conhecimento de investimento, vale a pena obter ajuda. No entanto, alguns planos de 401 (k) oferecem conselhos gratuitos de um profissional ou podem dar-lhe carteiras modelo para seguir. Não pague alguém até que você conheça todas as suas opções.

2. Contribua com o máximo até o jogo.

Se sua empresa estiver combinando suas contribuições até certo ponto, contribua o máximo que puder até parar de corresponder às suas contribuições. Independentemente da qualidade das suas opções de investimento 401 (k), sua empresa está lhe dando dinheiro grátis para participar do programa. Não diga não ao dinheiro livre.

Uma vez que você alcança o máximo, você pode considerar contribuir para um IRA, mas até a partida acabar, é um acéfalo.

Você compraria um carro novo e nunca mudaria o óleo? Você compraria uma casa e nunca cortaria o gramado? A vida está cheia de manutenção de rotina; seu 401 (k) precisa de manutenção também. No mundo dos investimentos, o reequilíbrio é outro termo para manutenção. À medida que os investimentos se movem para cima ou para baixo em valor, eles se tornam uma porcentagem menor ou maior do seu portfólio geral.

Os conselheiros financeiros sugerem ter uma alocação definida de ações e títulos. Se você tem 40 anos, você pode ter 80% do seu dinheiro em ações e 20% em títulos. Se essa alocação se tornar fora de equilíbrio, você pode ter que comprar ou vender ativos. Veja como eu sei quando "reequilibrar" meus investimentos?

4. Aprenda o básico do investimento.

Para avaliar fundos diferentes em seu 401 (k) ou para entender as palavras estranhas que um profissional financeiro está falando com você, você precisa de um conhecimento básico de investimento. Compreenda termos como taxa 12B-1, taxa de despesas e tolerância ao risco. Leia as informações enviadas pelo seu plano. Se houver termos que você não conhece, procure-os. (Investopedia tem mais de 14.000 termos em seu Dicionário, então comece aqui.)

5. Aprenda a amar o fundo do índice.

Algumas pessoas adoram o apelo da compra de ações. Encontrar o próximo Google ou Tesla que retornará centenas de pontos percentuais durante um período relativamente curto de tempo é emocionante, mas de acordo com a pesquisa, a aposta geralmente não funciona muito bem.

Um fundo de índice simplesmente segue um índice de mercado. Um fundo que segue o S & amp; P 500 sobe e cai com esse índice. Não há hipóteses de que as ações superarão o mercado e as taxas que você paga pelos fundos do índice são quase sempre muito mais baratas do que para os fundos que tentam escolher o próximo estoque excelente.

Há uma abundância de pesquisas que mostram que os fundos do índice superaram a longo prazo.

Você nunca deve tomar decisões de curto prazo em seu 401 (k) de qualquer maneira. Se você gosta de um comerciante de Wall Street, faça isso com dinheiro fora do seu 401 (k); sua conta de aposentadoria é mais adequada para alocar grandes quantias aos fundos do índice.

6. Não se estabeleça apenas para o Target Fund Data.

Pense bem antes de simplesmente investir seu 401 (k) em um fundo de data alvo. A idéia desses fundos é que eles estão orientados para evoluir à medida que você se aproxima da aposentadoria. Se você planeja se aposentar em 2040, por exemplo, você investir em um fundo de data-alvo que amadurece nesse ano. Os gerentes do fundo reequilibrarão continuamente o fundo para manter uma alocação apropriada à medida que a data-alvo se aproximar.

Aqui está por que isso pode não ser a melhor rota: para iniciantes, os fundos usam diferentes estratégias de alocação, que podem ou não ser uma boa combinação com seus objetivos.

Como observam os especialistas, o desempenho de um fundo de data limite é amplamente baseado nos gerentes. Como você provavelmente não conhece os bons gerentes do mau, escolher um fundo é difícil.

Igualmente importante, as taxas para esses fundos são muitas vezes altas, e os investidores novatos não entendem a regra de ouro dos fundos da data-alvo: se você investir em um fundo de data-alvo, não deve misturá-lo com outros investimentos. A maioria dos conselheiros financeiros concorda que está perto de um investimento de tudo ou nada. Investir seu 401 (k) em outros fundos lança a alocação.

Um balcão único é atraente, mas apenas porque é uma maneira simples de investir não significa que seja fácil de entender. Para saber mais, veja Introdução aos Fundos de Data de Destino e Quem Realmente se Beneficia de Fundos de Data de Destino?

7. Não confie apenas no seu 401 (k)

Seu 401 (k) deve ser um dos vários veículos de aposentadoria. Sua casa, um negócio paralelo, coleções e outras contas de investimento, como um IRA, também podem ser parte da sua mistura. Quando você muda de emprego, considere se é mais sensato rolar o 401 (k) da sua empresa anterior para o plano do seu novo empregador ou investi-lo em um IRA; O último pode dar-lhe mais opções de investimento. Distribua seus ativos em vários fluxos de renda e provavelmente verá melhores retornos.

Independentemente da sua idade, você deve assumir um papel ativo em seu planejamento de aposentadoria. Às vezes, é tão fácil quanto monitorar seus investimentos depois de pesquisar exaustivamente suas opções. Outras vezes, pode significar trabalhar com um conselheiro financeiro confiável para estabelecer metas de longo alcance.

A aposentadoria vai se esgueirar para você mais rápido do que você pensa. Se você está apenas iniciando sua carreira ou rapidamente se aproximando da idade da aposentadoria, faça do plano de aposentadoria uma prioridade máxima ao longo de sua vida.

5 fundos superiores para o seu 401 (k)

É difícil recomendar fundos específicos 401 (k), mas aqui é um guia para ajudá-lo a escolher os melhores fundos disponíveis para você.

O problema com o aconselhamento 401 (k) é que não há nenhuma maneira para eu saber exatamente quais fundos estão disponíveis no seu 401 (k) sem realmente ver as ofertas do seu plano. Por exemplo, é impossível para mim dizer que o Dodge & amp; Cox Stock Fund (NASDAQMUTFUND: DODGX), uma oferta comum de 401 (k) é um fundo inteligente 401 (k) para você. Se esse plano específico não for oferecido pelo seu plano, esse tipo de conselho seria inútil.

Dito isto, a maioria dos planos 401 (k) oferecem as mesmas categorias de fundos de investimento. Aqui estão cinco dessas categorias, com alguns exemplos populares de fundos 401 (k) que você pode querer considerar adicionar à sua estratégia de investimento 401 (k).

Fonte de imagem: Getty Images.

1. Fundos de capital próprio de grande capitalização (ações).

Esses fundos investem nos estoques das maiores empresas dos EUA. Alguns podem rastrear passivamente um índice de ações como o S & amp; P 500. O Vanguard S & amp; P 500 Index Fund (NASDAQMUTFUND: VFINX) é um bom exemplo de uma popular oferta de 401 (k). Esses fundos tipicamente têm baixas despesas, e são essencialmente uma aposta no negócio americano. Na verdade, Warren Buffett disse que os fundos de índice de baixo custo são o melhor investimento que os americanos podem fazer.

Outros fundos de ações de grande capitalização podem ser gerenciados ativamente, como o Dodge & amp; Cox Stock Fund. Isso significa que os gerentes selecionam ativamente os investimentos do fundo, que naturalmente vem com maiores despesas. No entanto, se o histórico do fundo justificar os custos, essas também podem ser opções inteligentes.

Independentemente do que você escolher, os fundos de ações de grandes capitais devem ser uma pedra angular da sua conta de aposentadoria. Você pode ler um guia sobre alocação de ativos aqui e, como exemplo pessoal, os fundos de ações de grande capitalização representam cerca de 50% do meu plano de aposentadoria.

2. Fundos de ações de pequeno ou médio prazos.

Você pode notar que algumas de suas opções de fundos são rotuladas como pequenas ou médias empresas. Isso significa simplesmente que o fundo investe em empresas de tamanho menor. Simplificando, estes tendem a ser mais voláteis do que os estoques de grande capitalização, mas também oferecem maior potencial de crescimento a longo prazo, para que possam ser apropriados para uma parcela menor do seu portfólio. 10% da minha conta é alocada para um fundo de ações de pequena capitalização. O Fundo de Crescimento Mid-Cap do Preço T. Rowe (NASDAQMUTFUND: RPMGX) é um exemplo comum.

Também vale a pena mencionar que você pode ver alguns fundos de ações rotulados como "valor" e outros como "crescimento", como você faz no exemplo que acabei de mencionar. Isso especifica o tipo de empresa em que o fundo procura investir. As ações de valor geralmente são definidas como empresas que negociam com desconto em relação a certos fundamentos, como seus ganhos por ação. Em outras palavras, os fundos de valor procuram ações que estão subvalorizadas. Por outro lado, os estoques de crescimento normalmente são definidos como aqueles que são projetados para aumentar os ganhos a uma taxa acima da média. O fundo que investir em ambos é geralmente referido como fundos misturados ou "misturados".

De um modo geral, os estoques de crescimento são mais voláteis, mas têm mais potencial de recompensa. Os estoques de valores tendem a ser empresas bem estabelecidas com potencial de ganhos comprovado e, portanto, são considerados um pouco mais conservadores.

3. Fundos de ações internacionais ou globais.

Existem algumas boas razões para obter alguma exposição internacional em seu portfólio. Por um lado, as ações estrangeiras podem ajudar a proteger seu portfólio de fraqueza no dólar americano. Além disso, muitos países internacionais, particularmente aqueles com economias em desenvolvimento, possuem alto potencial de crescimento a longo prazo.

Alguns termos que você precisa saber: os fundos de ações internacionais investem exclusivamente em empresas não americanas. Os fundos de ações globais investem em ações internacionais e nos EUA. E, finalmente, os fundos do mercado emergente se concentram em países com economias em desenvolvimento (pense na China, no Brasil e na Índia). Cerca de 15% da minha conta de aposentadoria atualmente é alocada para ações internacionais - especificamente, para um fundo de ações no mercado emergente. O Dodge & amp; Cox International Stock Fund (NASDAQMUTFUND: DODFX) eo Oppenheimer Developing Markets Fund (NASDAQMUTFUND: ODMAX) são dois exemplos comuns de 401 (k).

4. Fundos de renda fixa (títulos).

Como regra geral, subtrair sua idade de 110 diz-lhe sobre o quanto de seus ativos de aposentadoria devem estar em ações, com o restante em títulos. Tenho 35 anos e, se notar, tenho 75% da minha conta nas três categorias de fundos de ações que discuti.

Quando se trata de títulos, você realmente não precisa ter fantasia. Eu sou de opinião que um fundo de mercado de títulos amplo, como o Vanguard Total Bond Market Index Fund (NASDAQMUTFUND: VBMFX), é justo para sua exposição de títulos. Se você preferir, um fundo de títulos protegido contra a inflação também pode ser uma idéia inteligente.

5. Fundos de data-alvo.

O problema com os quatro primeiros tipos de fundos que mencionei é que você não pode simplesmente selecioná-los e esquecer-se disso. Bem, você pode, mas não é uma boa idéia. Sua alocação de ativos ideal depende da sua idade, então sua combinação de fundos deve mudar ao longo do tempo. Eu liguei uma boa discussão sobre a alocação de ativos anteriormente, mas aqui está a idéia: quando você tem 35 anos, a maior parte do seu portfólio deve estar em fundos com base em ações com uma alocação de títulos menores. Quando você tem 65 anos, seu portfólio deve ser muito menos pesado. E a transição deve ocorrer gradualmente ao longo da sua vida útil.

Ou, você pode optar por investir em um fundo de aposentadoria de data-alvo (também conhecido como fundo do ciclo de vida) que fará o trabalho para você. Os fundos de data-alvo investem seu dinheiro em uma combinação apropriada de idade de fundos de ações e obrigações e gradualmente mudam a alocação de ações para títulos ao longo dos anos.

Os fundos de data-alvo são projetados como opções de investimento de tudo-em-um e são mais apropriados para investidores que desejam se preocupar com seus 401 (k) o mínimo possível.

Um tipo de fundo a ser evitado.

Muitos 401 (k) s e aposentadoria semelhante oferecem fundos de "investimento" equivalentes a dinheiro. Você pode vê-los rotulados como fundos do mercado monetário, ou eles podem ter nomes como "fundo de preservação de capital".

O que quer que eles chamem, manter seus ativos de aposentadoria em dinheiro geralmente é um erro, especialmente se você é jovem. Manter um fundo de emergência em dinheiro em outro lugar é inteligente, mas quando se trata de poupança de aposentadoria, o objetivo é permitir que seus ativos 401 (k) cresçam e agitem ao longo do tempo.

Matthew Frankel não tem posição em nenhum estoque mencionado. O Motley Fool não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. O Motley Fool tem uma política de divulgação.

Matt trouxe seu amor por ensinar e investir no Fool em 2018 para ajudar as pessoas a investir melhor. Matt é especialista em escrever sobre as melhores oportunidades em ações do banco, REITs e finanças pessoais, mas adora qualquer investimento ao preço certo. Siga-me no Twitter para acompanhar toda a melhor cobertura financeira! Siga @TMFMathGuy.

Os 10 melhores fundos para o seu 401k.

Se o seu plano 401k oferece algum desses fundos, ótimo. e, se não, temos algumas sugestões alternativas, por exemplo.

Por Kent Thune, Contribuidor do InvestorPlace.

Os melhores fundos para um plano de 401k parecerão os mesmos se você é um empregado que participa no plano, ou um empregador que quer ter certeza de que está patrocinando um plano 401k que oferecerá as melhores opções para sua empresa.

Primeiro, porque os planos 401k são projetados para poupança de aposentadoria, você quer um mix diversificado de cerca de oito a 10 fundos de investimento que sejam adequados para investimentos de longo prazo. Qualquer menos do que isso, e você não terá uma diversidade necessária em categorias; mais, e você provavelmente criará sobreposição ou sobrecarga de escolha.

Em seguida, você quer fundos de baixo custo sem carga com bons registros de desempenho em comparação com os respectivos pares de categorias de cada fundo. Sim, o desempenho passado não é garantia de resultados futuros e hellip; mas se você tem alguns dos melhores fundos que são baratos e bem gerenciados, você tem um bom tiro em superar as médias a longo prazo.

Finalmente, é uma boa idéia evitar fundos exóticos ou alternativos, como aqueles que investem em commodities ou contratos de futuros, que possuem riscos de mercado que podem ser difíceis de entender.

Com esse pano de fundo, nós iremos ver 10 dos melhores fundos (em várias categorias) para o seu plano 401k. E, como nós somos realistas, sabemos que a maioria dos fundos de 401k ganhou e tem cada um desses fundos, então também temos algumas sugestões alternativas.

10 melhores fundos para um índice 401k: Vanguard 500 (VFINX)

Despesas: 0,17%, ou US $ 17 por cada $ 10 mil investidos.

Os fundos de índices de grande capitalização compõem as principais participações essenciais para a construção de um portfólio diversificado e o Índice Vanguard 500 (VFINX) é o creme da safra nesta categoria.

A razão pela qual os fundos do índice são grandes participações fundamentais é porque, em muitas categorias, é difícil para os gerentes mais qualificados de fundos gerenciados ativamente ter alguma vantagem real e mdash; e isso é especialmente verdadeiro para estoques de grandes capitais. Isso é em parte devido a maiores despesas relativas à maioria dos fundos do índice no espaço, mas também porque os estoques de grandes capitais são mais eficientes do que os estoques de capitalização menor.

O Índice Vanguard 500, como o nome indica, é simplesmente um rastreador S & P 500 que lhe dá exposição às 500 empresas e mdash; como Apple Inc. (AAPL) e Exxon Mobil Corporation (XOM) & mdash; nesse índice.

Fidelity Spartan 500 Index (FUSEX): um dos fundos de índice mais baratos do planeta em 0,095%.

10 melhores fundos para um 401k: Fidelity Contrafund (FCNTX)

Tipo: ativamente gerenciado grande-Cap.

Se você preferir construir seu portfólio de 401k em torno de um fundo de grande capitalização gerenciado ativamente, como alternativa a um fundo de índice, um dos melhores fundos para fazer o trabalho é Fidelity Contrafund (FCNTX).

O FCNTX possui uma rara combinação de despesas abaixo da média e um gerente de portfólio acima da média. Will Danoff esteve no comando do FCNTX há mais de 25 anos e, de forma consistente, superou sua categoria de grande crescimento durante seu mandato.

Como todos os melhores gestores de fundos mútuos, a Danoff ficou atrás das médias em casos isolados, mas ele produziu retornos de longo prazo de alto nível, o que é o que você quer em um plano 401k. O retorno anualizado de 15% de 8%, que supera os 99% dos fundos de grande crescimento, é o testemunho perfeito do valor de longo prazo da Danoff e FCNTX.

Nota: Os R-shares dos Fundos Americanos não possuem cargas, e as ações da R-6 possuem as despesas mais baixas.

10 Melhores Fundos para um 401k: Vanguard Mid Cap Index (VIMSX)

Se você tivesse sua escolha de fundos de médio prazo em um plano de 401k e mdash; ou qualquer outro tipo de conta e mdash; Você será inteligente para ter o Vanguard Mid Cap Index (VIMSX) como sua principal escolha.

Na verdade, eu cheguei a nomear o VIMSX, o melhor fundo mútuo para manter a vida por causa de sua combinação de baixo custo e alto retorno que é rara no universo dos fundos mútuos.

Você precisará encontrar um fundo de ações de médio prazo com um índice de despesas menor que 0,2%, a menos que fosse a classe de ações Admiral de VIMSX. As baixas despesas e a vantagem agressiva se combinam para a categoria que rege o desempenho a longo prazo. O retorno anualizado de 8,2% de 15 anos para o VIMSX atinge quase 90% dos fundos de ações de mesclagem média e esmaga o retorno de 5.1% de S & amp; P 500 & rsquo; s para o mesmo período.

T. Rowe Price Mid Growth (RPMGX): carrega 0.77%, retorna que rivaliza com as do VIMSX.

10 melhores fundos para um 401k: T. Rowe Price QM US Small Cap Growth (PRDSX)

Considere-se afortunado se o seu plano 401k tiver um fundo de ações bem gerenciado, como T. Rowe Price QM US Small Cap Growth (PRDSX) no menu.

Encontrar um fundo de ações de pequeno capital pendente que não está fechado para novos investidores não é uma tarefa fácil, mas PRDSX é uma exceção aqui. Desde 2006, o gestor de fundos Sudhir Nanda fez um trabalho excepcional ao comando de PRDSX.

Os retornos anualizados de uma, três, cinco e dez anos ultrapassaram pelo menos 80% dos pares da categoria de crescimento de pequena capitalização. Uma razão de despesa de apenas 0,82% é uma pechincha (e uma função importante) de um fundo de ações de alta qualidade de baixa qualidade.

Voltando ao ponto de fundos fechados, os novos participantes em planos 401k ainda podem contribuir para um fundo fechado porque o titular da conta é, na verdade, a confiança, e não o indivíduo.

Nessa nota, se você se juntar a um plano de 401k e oferece fundos de capital pequeno e mdash pendentes; como as duas menções honrosas abaixo & mdash; que atualmente estão fechados para novos investidores, você ainda pode comprar ações.

10 melhores fundos para um 401k: T. Rowe Price Spectrum International (PSILX)

Tipo: estoque internacional.

Um dos melhores fundos para manter em um plano 401k é um fundo de ações internacionais de baixo custo, como T. Rowe Price Spectrum International (PSILX).

Com despesas abaixo da média e um histórico de retornos acima da média, o PSILX faz um excelente fundo de 401k para preencher seu espaço de estoque estrangeiro e mdash; e também faz um estranho.

Ao invés de ser investido diretamente em ações, a PSILX é investida em vários outros fundos mútuos de T. Rowe Price que se concentram em várias áreas do globo, incluindo África e Américas. Oriente Médio (TRIAX) e European Stock (PRESX).

O investimento em ações internacionais nos últimos anos tem sido um desafio, pelo menos, mas o gerente do fundo, Charles M. Shriver, orientou o portfólio do PSILX para o desempenho antes de dois terços dos fundos estrangeiros de grande amamentação para o retorno anualizado de três anos.

T. Rowe Price Overseas (TROSX): Outro fundo de T. Rowe Price, concentra-se em mercados desenvolvidos como a U. K. e o Japão. Carrega 0,84%.

10 melhores fundos para um 401k: Fidelity Total Emerging Markets (FTEMX)

Continuando com o tema de fundos de baixo custo e de alta qualidade para manter em um plano 401k, um dos melhores fundos da categoria de mercados emergentes é o Fidelity Total Emerging Markets (FTEMX).

Os mercados de ações dos mercados emergentes trazem mais riscos de mercado e, portanto, são mais voláteis do que os fundos de ações internacionais diversificados que se concentram mais nas empresas das economias desenvolvidas, como as da Europa Ocidental. No entanto, uma alocação medida para um fundo de mercados emergentes bem gerenciado com sólido registro de desempenho pode ser uma boa ferramenta de diversificação em um plano 401k.

Embora o fundo tenha existido há pouco mais de quatro anos, o desempenho parece forte durante um período atualmente difícil para fundos de mercados emergentes. O gerente John H. Carlson esteve no comando da FTEMX desde o início de novembro de 2018 e a classificação de desempenho de três anos coloca o fundo à frente de quase 90% dos fundos dos mercados emergentes.

* Inclui isenção de taxa.

10 melhores fundos para um 401k: Vanguard Balanced Index (VBINX)

Tipo: Alocação Moderada.

Fundos equilibrados com alocações moderadas fazem opções de fundos pendentes de 401k, e o Vanguard Balanced Index (VBINX) é um dos melhores fundos desta categoria.

Muitos investidores têm ativos de investimento fora do seu plano de 401k, de modo que ter um fundo equilibrado, set-it-and-forget-it como VBINX dentro do 401k é inteligente e conveniente.

Como uma vantagem, o VBINX é gerenciado passivamente e a alocação de ativos de aproximadamente dois terços de ações e títulos de um terço é um saldo ideal para a maioria dos investidores, em termos de risco em relação ao retorno.

Falando em desempenho, é difícil vencer um retorno de 6,2% em 10 anos, o que é melhor do que quase 90% de outros fundos de alocação moderados e ainda melhor que a maioria dos fundos de ações durante esse período de tempo! O índice de despesas do fundo do rock de 0,22% reduz os atributos atraentes do VBINX.

10 melhores fundos para um índice de títulos 401k: Fidelity Spartan U. S. (FBIDX)

Os fundos do índice também funcionam muito bem na categoria de fundos de títulos e o Fidelity Spartan US Bond Index (FBIDX) está entre os melhores fundos do índice que abordam a dívida dos EUA.

Mesmo os melhores gestores de fundos de renda fixa obtêm taxas de juros erradas, o que ressalta o valor do investimento passivo em uma carteira amplamente diversificada de títulos com despesas e despesas de sujeira; como é o caso do FBIDX.

A FBIDX oferece uma mistura de US Treasury, corporate, MBS pass-through e outras dívidas.

* Inclui isenção de taxa.

Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Mais barato em 0,16%, mas os retornos de FBIDX & rsquo; historicamente afundaram VBMFX.

10 melhores fundos para um 401k: Renda de espectro de preços T. Rowe (RPSIX)

Para uma alternativa inteligente, ou um bom complemento, para os fundos do índice de títulos dos EUA, considere um fundo de títulos multissetorial pendente, como T. Rowe Price Spectrum Income (RPSIX).

Os fundos de títulos multi-setoriais, como o RPSIX, geralmente possuem títulos internacionais de alto rendimento e internacionais, juntamente com títulos do Tesouro dos EUA e títulos corporativos dos EUA. Como Spectrum International, o & ldquo; Spectrum & rdquo; Dá que este seja outro fundo de fundos. A RSPIX obtém sua exposição mantendo a renda corporativa (PRPIX), International Bond (RPIBX) e outros fundos.

O resultado é uma mistura que é mais diversificada, mas maior em risco, e que oferece o potencial de retornos mais altos do que um fundo de índice de títulos padrão.

Por exemplo, o retorno de 10 anos para o RPSIX é de 5,3%, o que supera os 4,8% no Barclays Aggregate Bond Index.

10 melhores fundos para um 401k: Vanguard Target Retiration 2035 (VTTHX)

Tipo: Target-Date Retirement.

Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) é um dos melhores fundos da categoria de aposentadoria de data-alvo básica.

Claro, você não precisa ter de se aposentar em 2035 para aproveitar o que a Vanguard tem para oferecer. Ao escolher o melhor fundo de aposentadoria alvo para você, basta encontrar o fundo com o ano que corresponde ao seu ano de aposentadoria esperado, ou logo depois, e alocar 100% de seus ativos de 401k e contribuições futuras para esse fundo.

Por exemplo, se você planeja se aposentar em cerca de 20 anos, em 2036, o fundo VTTHX seria a melhor escolha para você. À medida que você se aproxima da aposentadoria, a alocação de ativos gradualmente se torna mais conservadora. E se você planeja se aposentar mais cedo, diga em 10 anos, por volta de 2026, você buscará um fundo de aposentadoria de 2025 de base e mdash; por exemplo, Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX).

Várias empresas de fundos oferecem fundos de aposentadoria alvo, mas eu gosto da Vanguard porque usa fundos indexados para as participações subjacentes e suas alocações de ativos são um pouco mais conservadoras do que outros fundos similares.

A partir desta escrita, Kent Thune não ocupou pessoalmente uma posição em nenhum dos valores acima mencionados, embora ele detém VFINX, VTSMX e VWINX em algumas contas de clientes. A sua participação em número 1 é a sua empresa privada de consultoria de investimento em Hilton Head Island, SC. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.

Artigo impresso da InvestorPlace Media, https: // investorplace / 2018/03/10-best-funds-for-your-401k /.

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Guia de início rápido para o seu 401 (k)

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre a poupança na sua conta de aposentadoria.

Classes de ativos 401 (k) 403 (b)

Classes de ativos 401 (k) 403 (b)

Classes de ativos 401 (k) 403 (b)

Classes de ativos 401 (k) 403 (b)

Classes de ativos 401 (k) 403 (b)

Key takeaways.

Aponte para economizar pelo menos 15% de sua receita antes da tributação para aposentadoria anualmente - incluindo qualquer contribuição de seu empregador. Se 15% é muito agora, contribua pelo menos o suficiente para obter qualquer correspondência do seu empregador e pretende salvar um pouco mais a cada ano. Se você escolhe seus próprios investimentos ou opta por manter a opção de investimento padrão escolhida pelo empregador, o fator-chave é investir para o futuro.

Uma das melhores maneiras de poupar dinheiro suficiente para a aposentadoria é começar a economizar no início da vida e investir em uma mistura de diferentes tipos de investimentos para ajudar suas economias a crescer ao longo do tempo. Usar uma conta de aposentadoria com benefícios fiscais pode ajudá-lo a fazê-lo. Se você tem a sorte de ter uma conta de aposentadoria através do seu empregador, começar a economizar e investir em seu 401 (k) - ou 403 (b) para alguns trabalhadores - pode ser mais fácil do que você pensa.

O que é um 401 (k), afinal?

A 401 (k) é um plano de poupança de aposentadoria oferecido pelos empregadores que lhe dá alguns benefícios fiscais como incentivo para economizar para o futuro. Muitos empregadores inscrevem automaticamente novos funcionários em seus 401 (k) e, em seguida, permitem que você exclua se você escolher. Claro, você não deve assumir que você está automaticamente matriculado; Certifique-se de descobrir como seu empregador faz isso.

Existem 2 tipos de contribuições de 401 (k) que você pode fazer: Roth e pré-impostos. As contribuições para um tradicional 401 (k) geralmente são feitas antes de impostos. 1 Isso significa que você obtém a quebra de impostos agora - suas contribuições saem do seu salário pré-imposto, o que reduz sua receita tributável. Você paga impostos sobre o que você retira da conta e quaisquer ganhos acumulados após a aposentadoria.

As contribuições para um Roth 401 (k) são feitas após a tributação. Porque a contribuição é feita depois que os impostos são retirados, você não percebe o benefício fiscal imediatamente. Após 59 idades, as retiradas de contribuições e ganhos são isentos de impostos. 2 As contribuições feitas pelo seu empregador são feitas antes de impostos, por isso, se você contribui com base em Roth ou antes de impostos, você ainda receberá benefícios diferidos. Nem todos os empregadores oferecem contas Roth.

Para ser claro, não são apenas as suas contribuições que beneficiam do estatuto fiscal especial do seu 401 (k). Quando você investir suas contribuições, esses investimentos têm a chance de crescer sem que os impostos sejam devidos em resultados a cada ano. Isso pode ajudar a dar o seu dinheiro um impulso em termos de crescimento composto porque você tem mais dinheiro disponível para ser investido e ganhar um retorno. Os retornos compostos em vários anos podem ser poderosos e cada dólar ajuda.

Além dos benefícios fiscais, muitas vezes há uma vantagem de poupar em um plano de trabalho, como um 401 (k) - a partida do empregador. Algumas empresas oferecem a sua contribuição, por exemplo, dólar por dólar, 50 centavos no dólar, ou até uma certa porcentagem da sua renda. Por exemplo, se um empregado fizer uma contribuição de 5%, o empregador pode combinar a coisa toda. Certifique-se de contribuir o suficiente para obter toda a partida - é basicamente dinheiro livre.

Se você está automaticamente matriculado em seu 401 (k), então você terá dinheiro retirado do seu cheque de pagamento e colocá-lo na conta. Provavelmente não será muito dinheiro, pois a taxa de contribuição padrão é geralmente baixa e pode não ser suficiente para capturar a partida inteira. Se não estiver, considere aumentar sua quantidade de contribuição - algo que você geralmente pode fazer on-line ou por telefone. Fale com o administrador do seu plano ou representante de RH se não tiver certeza de como fazê-lo.

Quanto devo contribuir?

A Fidelity sugere economizar pelo menos 15% da sua receita antes da tributação para aposentadoria. Que 15% inclui qualquer contribuição que você possa obter do seu empregador. Começar a economizar 15% da renda aos 25 anos pode ajudá-lo a manter seu estilo de vida atual na aposentadoria. Se você começar mais tarde, após os 25 anos, pode exigir salvar mais de 15% de sua renda dependendo da sua meta de aposentadoria ou trabalhar mais.

Claro, você provavelmente já está fazendo malabarismos com a dívida e economizando para objetivos de curto prazo, como mover ou comprar uma casa, e apenas pagar as contas por necessidades. Mas a aposentadoria também é importante.

Para saber mais sobre as dicas da Fidelity para priorizar gastos e poupança, leia Viewpoints sobre Fidelity: como pagar a dívida e economize também.

E quanto ao investimento?

O ato de salvar para a aposentadoria, ao contribuir com dinheiro para uma conta de aposentadoria como um relógio, só pode levá-lo até agora. Você também precisa investir seu dinheiro para que ele possa crescer.

Se você está inscrito automaticamente em seu plano, seu dinheiro será investido em um investimento padrão. Os fundos da data alvo são um tipo de investimento padrão geralmente disponível. Eles representam uma opção do-it-for-me que cuida alguns dos detalhes de investir para você. Para mais opções do-para-mim, veja abaixo.

Mas você pode estar mais inclinado a investir do-it-yourself. Você não precisa se tornar um comerciante profissional ou gastar seu tempo livre pesquisando ações para desenvolver e implementar um plano de investimento. Usando princípios básicos de alocação de ativos e diversificação - para investir de forma que corresponda ao seu prazo, tolerância ao risco e necessidades financeiras - irá ajudá-lo a alcançar o caminho certo para alcançar seus objetivos de poupança de aposentadoria.

Faça isso por mim.

Alguns tipos de investimentos fazem a alocação de ativos para você.

Os fundos da data alvo são gerenciados com foco em um ano de aposentadoria particular. Se você planeja se aposentar em 30 anos, você poderia escolher um fundo com uma data de aposentadoria alvo de 2045 ou 2050. O fundo da data-alvo que está apontando para o ano mais próximo do seu ano de aposentadoria antecipado irá investir em uma mistura de investimentos apropriados para esse período de tempo. À medida que a data-alvo se aproxima, a mistura torna-se mais conservadora - tipicamente marcando o nível de investimentos em ações e aumentando os investimentos em títulos.

Os fundos de alocação de ativos permitem que você escolha o nível de ações e títulos que deseja em seu mix de investimento. Você escolhe a quantidade de ações que você acha apropriado com base em sua tolerância ao risco, tempo até a aposentadoria e necessidades financeiras. O fundo permanecerá investido em uma combinação diversificada de investimentos com esse nível de risco.

As contas gerenciadas oferecem gerenciamento profissional de uma mistura de investimentos que reflete sua tolerância ao risco pessoal e prazo até a aposentadoria e a estratégia de investimento de quaisquer outros ativos que você possa ter. Os investimentos são reequilibrados regularmente para manter uma alocação adequada de ativos. Com uma conta gerenciada, você obtém a oportunidade de soluções de investimento mais personalizadas que possam mudar para refletir suas necessidades e circunstâncias em evolução. Normalmente, há uma taxa para o serviço mais o custo dos investimentos subjacentes.

Do-it-yourself investindo.

Se você acha que você tem vontade, habilidade e tempo para gerenciar seu próprio investimento, você deve ter certeza de que você entende os conceitos de alocação e diversificação de ativos.

A alocação de ativos refere-se à forma como você divide seu mix de investimento entre as classes de ativos. A diversificação é o benefício que você recebe da alocação de ativos.

Exemplos de alocação de ativos.

Se você se tornar um investidor do-it-yourself, é importante começar com a alocação de ativos e entender o nível adequado de risco para seus objetivos específicos. A combinação adequada de ativos deve refletir o período de tempo que você planeja permanecer investido, sua tolerância à volatilidade e sua situação financeira. Depois de determinar como você deseja ser alocado, você pode se concentrar em escolher títulos - com certeza escolher uma variedade diversificada de investimentos.

Mesmo que você escolha gerenciar seus próprios investimentos, você pode não estar inteiramente por conta própria. Os provedores 401 (k) geralmente oferecem exemplos de estratégias de investimento que poderiam lhe dar ideias sobre como construir um portfólio diversificado. Você pode investir nos fundos no portfólio modelo nas proporções recomendadas ou você pode usar os modelos como fonte de inspiração para suas próprias idéias de investimento.

Não seja intimidado por termos como alocação de ativos e diversificação. Leia pontos de vista sobre fidelidade: dicas de investimento para jovens.

Aprenda a amar para salvar.

Uma das melhores coisas sobre um 401 (k) é que não precisa exigir muita manutenção. Se você está automaticamente matriculado no plano, pode ser uma boa idéia verificar e garantir que você esteja contribuindo tanto quanto possível. Com o passar do tempo, acesse e aumente o valor que você pode economizar se você puder e revisitar seus investimentos para garantir que eles permaneçam em linha com sua tolerância ao risco e objetivos.

Porque as contribuições são tiradas diretamente do seu cheque de pagamento, as chances são que você nem vai perder o dinheiro. Quando você finalmente se aposentar, você agradecerá que você tenha começado cedo.

Próximos passos a considerar.

Obtenha seu Fidelity Retirement Score SM, uma pontuação de crédito para aposentadoria.

Veja se você está no caminho certo no Planning & amp; Centro de Orientação.

Esta pequena porcentagem pode se somar bastante à aposentadoria.

Fidelity Brokerage Services LLC, Membro NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917.

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